Otimiza B-Check

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Onde Background Check, KYC e KYB ganham tempo.

Cinco áreas que rodam o Otimiza B-CHECK em produção todos os dias: fintech regulada, marketplace de fornecedores, jurídico em due diligence, RH em admissão e financeiro liberando crédito B2B. Cada caso usa um recorte do catálogo — mesma API, mesmo billing, mesmo audit log.

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Caso 1 · Fintech e Crédito

Onboarding KYC/KYB regulado, sem trocar de fornecedor por cada lista.

Toda fintech regulada (instituição de pagamento, SCD, SEP, securitizadora) precisa qualificar a contraparte antes de abrir conta ou liberar limite. O cliente brasileiro espera onboarding em minutos — o regulador espera audit log de 5 a 10 anos. Não dá pra escolher um dos dois.

O Otimiza B-CHECK entrega o pacote completo numa única integração: consulta de CNPJ + QSA na Receita, batimento contra PEP, sanções OFAC/ONU/EU/BCB, CEIS e CNEP, validação documental por face match + liveness e risk score consolidado de 0 a 100 com explicação por fator. A esteira antifraude consome o JSON normalizado; o relatório PDF vai pro audit.

  • Cadastro PJCNPJ Receita + QSA + Cartão CNPJPJ-RF-01 · PJ-QSA-01 · PJ-CRT-01
  • Compliance PLD/FTPEP + Sanções + CEIS + CNEPCO-PEP-01 · CO-SAN-01 · CO-CEIS-01 · CO-CNEP-01
  • Onboarding remotoOCR doc + face match + livenessID-OCR-01 · ID-FCM-01 · ID-LIV-01
  • Decisão consolidadaRisk score 0–100 com fatoresCO-RSK-01

Resultado típico: tempo de onboarding cai de horas para minutos; audit log entregue ao BCB/COAF sem reconstruir histórico manual.

Caso 2 · Marketplace

Consulta de sócios no CNPJ + bloqueio em CEIS/CNEP antes de liberar seller.

Marketplace que cobra take rate alta precisa filtrar quem entra na vitrine. Um seller PJ com nome em CEIS (impedimento com o poder público) ou um sócio que aparece no CNEP (Lei Anticorrupção 12.846/13) vira passivo reputacional. Pior: pode contaminar a esteira de pagamentos.

Com a API de consulta CNPJ + sócios do Otimiza B-CHECK, a checagem cabe no fluxo de cadastro. Sobe o CNPJ, retorna o QSA, cada sócio passa por busca de PEP, CEIS, CNEP e Lista Suja MTE (trabalho escravo). Se algum aparece, o cadastro segue para revisão manual; se está limpo, libera automaticamente.

  • Validação seller PJCNPJ Receita + QSA detalhadoPJ-RF-01 · PJ-QSA-01
  • Bloqueio complianceCEIS, CNEP, Lista Suja MTECO-CEIS-01 · CO-CNEP-01 · CO-LSE-01
  • Sócios — backgroundPEP + sanções + processosCO-PEP-01 · CO-SAN-01 · PF-PROC-01
  • Identidade checkoutOCR doc + selfie matchID-OCR-01 · ID-FCM-01

Resultado típico: catálogo limpo, redução de chargeback fraudulento e proteção contra investigação reputacional posterior.

Caso 3 · Jurídico e Compliance

Due diligence pré-contrato, M&A e investigação reativa — em horas, não semanas.

O time jurídico de uma empresa do meio costuma rodar due diligence em ciclos longos: pede certidões, espera retorno, monta planilha. Para um contrato crítico de R$ 5 milhões ou uma aquisição, isso atrasa. Para uma investigação de denúncia interna, isso esfria a pista.

O Otimiza B-CHECK consolida o pacote padrão em uma consulta: certidões federal/FGTS/trabalhista da PJ, UBO completo (cascata societária até PF com participação ≥ 25%, ou ≥ 10% no terceiro nível), processos judiciais (cíveis, trabalhistas, criminais, federais) e mídia adversa indexada. Tudo com payload JSON + PDF auditável que vai direto para o dossiê.

  • Saúde fiscal e trabalhistaCND Federal, FGTS, TST, protestoPJ-CND-01 · PJ-FGTS-01 · PJ-CNDT-01 · PJ-PROT-01
  • Estrutura societária realQSA + UBO em cascataPJ-QSA-01 · CO-UBO-01
  • Litigância e reputaçãoProcessos PJ/PF + mídia adversaPJ-PROC-01 · PF-PROC-01 · CO-MID-01
  • Sócios — compliance internacionalPEP + sanções OFAC/ONU/EU/BCBCO-PEP-01 · CO-SAN-01

Resultado típico: due diligence de fornecedor crítico passa de 2 semanas para 1 dia; investigação reativa preserva a pista enquanto ainda é quente.

Caso 4 · RH e Admissão

Background check de candidato para cargo de confiança — antecedentes, vínculos e CNH.

Cargo de confiança (financeiro, jurídico, operação crítica, motorista, segurança) não tolera surpresa pós-admissão. O custo de demitir e recontratar passa fácil de R$ 30 mil. O risco de manter alguém com pendência penal aberta ou histórico trabalhista conflituoso é maior ainda.

O Otimiza B-CHECK roda um pacote de admissão consolidado: antecedentes criminais (folha estadual + federal), vínculos empregatícios CAGED/CTPS, processos trabalhistas em nome do candidato, validação de CNH contra o DETRAN (categoria e situação) e óbito via SIRC/cartórios — evita fraude de documento de pessoa falecida. Tudo em payload padronizado.

  • Identidade verificadaCPF Receita + OCR + face matchPF-RF-01 · ID-OCR-01 · ID-FCM-01
  • Background pré-admissãoAntecedentes + processos PFPF-ANT-01 · PF-PROC-01
  • Vínculo trabalhistaCTPS, CAGED, TSE, óbitoPF-CTPS-01 · PF-TSE-01 · PF-OBI-01
  • Habilitação (motorista/operador)CNH ativa, categoria, DETRANID-CNH-01

Resultado típico: triagem de risco antes da entrevista final, redução de turnover por incompatibilidade e proteção em cargos regulados.

Caso 5 · Financeiro e Cadastro

Crédito B2B, cadastro de fornecedor e abertura de conta — com risco objetivado.

Quem libera limite, abre conta corrente cliente ou cadastra fornecedor novo precisa de um critério defensável quando o auditor pergunta "por que aprovou esse?". Score subjetivo e formulário de cadastro não bastam — especialmente em cliente com porte parecido e ticket parecido.

O Otimiza B-CHECK entrega o conjunto de evidência objetiva: CNPJ ativo, certidões em dia, protesto via CENPROT nacional, score de crédito da PF dos sócios, risk score consolidado com peso por fator (setor sensível, idade da empresa, hits de sanção, processos). O time financeiro decide o gate; o sistema entrega o porquê.

  • Cadastro PJ saudávelCNPJ + certidões + protestoPJ-RF-01 · PJ-CND-01 · PJ-FGTS-01 · PJ-PROT-01
  • Score financeiroPF score crédito + processosPF-SCO-01 · PF-PROC-01
  • Risco consolidadoNota 0–100 com fatoresCO-RSK-01
  • Validação telefone/e-mailOperadora + reputaçãoPF-CON-01 · ID-EMA-01

Resultado típico: decisão de crédito documentada, sem retrabalho quando o caso vira contencioso ou volta para revisão de comitê.

Mesmo motor, cinco fluxos. Em uma única integração.

Pague pelo que consultar, escale por créditos quando o volume crescer. Auditoria, retenção PLD/FT e suporte em PT-BR já incluídos.

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